À quel moment de la vie un Français possède-t-il le plus de patrimoine ? Une étude récente de l’Insee révèle l’âge moyen auquel le patrimoine atteint son apogée, tout en montrant l’évolution de ce phénomène au fil des décennies.
Une richesse qui évolue avec l’âge et les cycles de vie
En général, le patrimoine croît avec l’âge, un processus logique qui reflète les cycles de la vie. Toutefois, la dynamique patrimoniale a considérablement changé ces dernières décennies. En 1998, le patrimoine des ménages atteignait son sommet à 55 ans, avant de décroître. Mais ce pic s’est progressivement décalé. En 2010, il se situait à 60 ans, et selon les données de 2021, il atteint désormais son maximum à 75 ans, avant de diminuer. Plusieurs facteurs expliquent ce phénomène.
Les retraités : un niveau de vie en progression
Dans les années 70 et 80, les retraités avaient un niveau de vie modeste, souvent contraints de puiser dans leur épargne pour subvenir à leurs besoins. Aujourd’hui, grâce à la hausse des pensions, leur situation financière s’est nettement améliorée. Selon l’Insee, les retraités disposent désormais d’un taux de pauvreté inférieur à celui des actifs, ce qui leur permet de conserver leur patrimoine jusqu’à un âge plus avancé.
L’impact des transmissions et de la longévité
L’allongement de l’espérance de vie entraîne des transmissions patrimoniales plus tardives. Les héritages, qui jouent un rôle majeur dans le niveau de patrimoine des ménages, sont ainsi conservés plus longtemps. L’étude de l’Insee montre que les ménages ayant hérité possèdent en moyenne un patrimoine brut presque deux fois supérieur à ceux n’ayant jamais hérité.
Cependant, passé 75 ans, les dépenses liées à la dépendance commencent à peser lourdement. Qu’il s’agisse des frais d’hébergement en Ehpad ou des travaux d’adaptation pour rester chez soi, ces coûts rognent peu à peu l’épargne des seniors.
Une gestion patrimoniale à anticiper
Autrefois, le patrimoine des ménages diminuait dès 50 ans. Aujourd’hui, il reste stable jusqu’à 75 ans avant de décroître, parfois brusquement en raison des frais liés à la dépendance. Ces évolutions soulignent l’importance de planifier sa gestion patrimoniale. Anticiper la transmission, tout en équilibrant l’aide aux descendants et la préparation aux besoins futurs, devient un enjeu clé pour les familles.
En somme, comprendre ces tendances est essentiel pour optimiser la gestion des patrimoines sur le long terme et relever les défis de la solidarité intergénérationnelle.
