En bref

  • La BRI a collaboré avec sept banques centrales pour produire un rapport décrivant les principales exigences des CBDC
  • Ils doivent être échangeables au même niveau que les espèces, faciles à utiliser, hautement évolutifs et quasi instantanés, entre autres.
  • La plupart des projets actuels de CBDC sont construits sur des plates-formes de blockchain d’entreprise.

Un groupe de banques centrales en collaboration avec la Banque des règlements internationaux (BRI) a publié un nouveau rapport décrivant les grands principes que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) devront respecter pour s’aligner sur les objectifs de politique publique.

Le rapport de 26 pages, intitulé «Monnaies numériques des banques centrales: principes fondamentaux et caractéristiques de base», traite de la faisabilité des CBDC accessibles au public pour aider les banques à atteindre leurs objectifs de politique publique et couvre leurs principaux principes et caractéristiques. Il s’agit du premier d’une série de nouveaux rapports qui seront produits en collaboration avec les banques centrales sur des questions connexes.

Le saviez-vous?

Les CBDC sont des versions numériques des monnaies fiduciaires émises et réglementées par les banques centrales. Celles-ci sont distinctes des CBDC synthétiques qui pourraient être émises par des entreprises privées, ou des stablecoins qui sont généralement soutenus 1: 1 par une monnaie fiduciaire sous-jacente.

Pour remplir le rôle d’une véritable CBDC qui s’inscrit dans le paysage réglementaire actuel, elles doivent intégrer un total de 14 caractéristiques de base, dont certaines comprennent:

  • Convertibilité: la CBDC devrait être interchangeable avec des espèces à parité
  • Pratique: Les paiements par CBDC doivent être aussi simples à utiliser que les autres méthodes de paiement, telles que les paiements en espèces et mobiles
  • Instant: Les transactions doivent être réglées instantanément ou à proximité.
  • Évolutif: Le système devrait pouvoir s’étendre pour faire face à des volumes futurs plus importants.
  • Haut débit: Les CBDC devraient être capables de traiter simultanément un grand nombre de transactions.

Certaines de ces exigences peuvent mettre en évidence pourquoi plusieurs banques centrales ont choisi de développer leur propre système de blockchain décentralisé ou de s’appuyer sur des plates-formes de blockchain d’entreprise telles que R3 Corda et Hyperledger Fabric, plutôt que d’utiliser des blockchain publiques telles que Ethereum. Le plus important, accessible au public blockchains souffrent de problèmes de dimensionnement et ne peuvent traiter que plusieurs dizaines à plusieurs centaines de transactions par seconde, ce qui peut entraîner frais de transaction élevés en fonctionnant à pleine charge.

Par exemple, la banque centrale suédoise a récemment commencé à tester l’e-krona à l’aide de la plate-forme R3 Corda, tout comme la Banque centrale européenne (BCE) avec son euro-euro. Peu de projets de CBDC sont actuellement testés sur des blockchain publiques, l’E-Hryvnia ukrainienne étant l’une des exceptions, en cours de construction sur Stellar blockchain.

Selon le rapport, les banques peuvent être motivées à rechercher et à développer une CBDC pour un certain nombre de raisons, notamment l’amélioration des paiements transfrontaliers, le respect de la vie privée du public et l’encouragement de l’inclusion financière. Mais le développement a été ralenti en raison d’obstacles réglementaires et techniques, qui doivent encore être surmontés.

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